关注中小企业 创新贸易融资服务

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  贸易融资缺口是阻碍贸易发展和经济增长的关键因素。“最新WTO数据显示,全球贸易融资缺口约为1.57万亿美元。同时,供给和需求之间也存在不平衡,对中小企业和新兴市场影响非常大。”在日前举办的国际商会银行委员会2019年会上,国际商会银行委员会执行委员会成员多米尼克·布隆姆表示,约有50%的中小企业的贸易融资需求被拒绝,而跨国企业申请被拒绝的比例仅为7%,两者差距十分巨大。

  从区域角度来看,ICC2018年全球调研结果显示,亚太地区贸易融资遭拒绝比例依然较高,在21%左右。亚洲市场的贸易融资缺口大概有7000亿美元,很多企业难以获得贸易融资。多数被调研者表示,融资被拒主要是受到监管和合规方面的影响。

  澳新银行交易银行部董事总经理马克·埃文斯认为,可以从五方面帮助改善贸易融资现状。

  一是建立强劲、安全的金融体系,改变金融犯罪方法与监管部门想法冲突、导致效率低下的情况,更快速地帮助行业安全发展,防范、遏制金融犯罪。二是让监管部门了解到贸易资产是风险比较低的类别。三是改变思维方式,在数字化不断整合的时代,让流程、数据标准化,既能提高效率,也能令银行更好地为未来做准备。四是利用供应链工具,帮助中小企业了解跨境商品贸易融资的宏观情况。五是重视可持续融资,帮助买方更多了解卖方的产品或服务供应链可持续性方面的信息。利用良好的治理,帮助改善中小企业的信用情况。不仅能令中小企业获得大客户的订单,也能改善他们获得信贷的能力。

  “对于银行而言,关注中小企业比跨境企业更为重要。因为跨境市场的数据容易获取且参考价值有限,而融资缺口主要集中在中小企业中。”马克·埃文斯表示。

  中国农业银行国际金融部副总经理郭薇补充道,应对贸bet365官方易融资的缺口,减小贸易融资差距,还需要市场不同主体之间的合作。政府、中小企业、保险机构和银行都要适应市场变化,不断完善和发挥自身功能,并加强合作。特别是在数据共享方面,比如税收数据、海关数据、关税数据等,对银行和其他参与方更好了解中小企业客户的画像有很大帮助。

  郭薇还表示,在中国,很多银行都为中小企业提供线上产品,银行使用区块链等工具为中小企业提供服务。此外,银行可以与电商平台合作,借助其在贸易、支付等方面的大量数据,更好了解中小企业。

  贸易融资需求的缺口也创造了提升服务的潜力。世界经济论坛和贝恩公司日前联合发布的一项新研究称,区块链能够通过减少新兴市场中小企业(SME)的融资来填补全球贸易融资中1.5万亿美元的供需缺口。中国建设银行国际业务部总经理孙剑波介绍说,越来越多的银行和互联网公司、实体经济的参与者正在运用新的技术来进行融资,或者供应链融资等等。“中国建设银行使用区块链打造贸易区块链平台,去年年bet365底,在这个平台贸易融资量超过了2000亿元人民币。我们努力运用大数据,为中小企业、小微企业提供服务,这是新的贸易融资领域的趋势。”

  中国银行行长刘连舸表示,科技进步正在深刻影响全球的贸易生态,人工智能将在优化贸易航线、仓促、运输等方面为国际贸易和国际物流带来重大的变革。随着科技进步和企业经营模式的调整,全球金融服务也正在发生深刻的变革,金融科技的应用正在加快成为银行业的核心竞争力之一。希望各银行同业能依托国际商会银行委员会平台与来自国内外的同行相互学习借鉴交流,深化大数据、人工智能、区块链等新型技术手段在贸易金融领域的应用,不断提升金融服务的绩效。

  保理难是中小企业贸易融资难的关键。而利用数字化和技术,建立供应链的管理系统,可以帮助中小企业解决保理难问题。鸿贸国际私人有限公司(供应链金融)首席运营官冯汉城强调,该供应链平台可对订单、交付单、发票、支付确认单数据化,记录订单交付、支付、确认等点对点的数据。在该生态系统平台上,可以清楚地看到下单情况、运输内容、即将生效的订单、退货率等,助力中小企业更有信心地应对融资方面的挑战。

  责任编辑:葛岩


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